Что делать?

Если не готовы, не морочте ей голову, она влюбится в другого и будет у нее все прекрасно… Только сами локти потом не кусайте.

Лучше прямо поговорите с ней и объясните свою позицию, чтобы девушка не обижалась и не зацикливалась на вас.

Поговори с ней, только не молчи о причине, и не стоит говорит фразы типо «дело не в тебе». Она все равно будет думать, что дело в ней. Если не тупая, то поймет.